通货膨胀让养老险成“逗你玩” 建议多方规划养老

很囧很心酸 养老险为何不“保险”？

　　每月交10元，连续交了23年保费，终于等到退休那一天，可每月只能领到区区48元，只够几斤肉钱，为此厦门一保户还和保险公司闹上法庭……日前，报道了这样一个搞笑又令人心酸的案例，引起了不少民众的关注。

　　记者近日调查发现，上述保户的遭遇并非个例。为何当初省吃俭用、满怀期望买的具有养老功能的保险，到如今却是那么不值钱？展望未来，我们今天买的养老保险，过二三十年后，是不是同样也会令人发窘？为了不发窘，我们又该怎么办？

很囧的例子 养老险成了“逗你玩”

　　1984年时，聂阿姨在东北地区的一家事业单位上班。当时她在朋友的介绍下买了一款保险产品，每个月交几块钱，20年后可以领到数千元。“当年，万元户就是大款了，数千元可不是个小数目。”近日，聂阿姨的儿子与记者聊起这事，觉得啼笑皆非——聂阿姨当年每月工资在50元上下，可她还是决定每月拿出5元钱，购买这份保险，为的就是将来退休了，有一笔“大钱”备着，心里更踏实。

　　就这样，聂阿姨坚持了20年，到了2004年，她已经退休了，也如约到期领取了2000多元。只不过，当年憧憬的“大钱”，如今却是那么的不起眼。

　　张女士也经历了类似的“伤不起”。1986年起，在保险公司上班的她买了个简易人身保险，有一本类似银行存折的小本子，每月交10元的保费就有一张像邮票一样的小贴花，可以贴在小本子上。她准备打一场30年的“持久战”，为30年后的自己存笔钱。到了1993年，她觉得还不够，又追加了投保，每月多交100元保费，缴费期同样为30年。

　　该保险产品的合同比较简单，年利率固定为6.6%，若在缴费期里身故，则有9.7万元赔付，若到了30年期满一切平安，就可领取9.7万元的满期金。

　　虽然现在保险还没到期，但张女士已经对其没有多大兴趣了。前后两次投保，全部保费加起来3.72万元，经历30年的光阴，账面上看起来翻了两倍，但实际购买力不知缩水了多少。

　　类似的例子还有不少，“剧情”都差不多，结局也相近：辛苦缴交的保费，禁不住岁月的挤压，眼睁睁看着它们“缩水”，对于养老只能是杯水车薪。

无奈的现实 通货膨胀是把刀

　　“我当年投保的保单，早就不知丢哪儿去了。”1980年代，庄女士还在泉州的一家高校任职，也是每月缴交3元保费，买了一份保险。但她早已对这份保险忽略不计了，“物价飞涨，继续缴费意义也不大，丢了就丢了吧”。“通货膨胀是把刀。”对于二三十年前所谓的养老保险如今遭遇的窘境，寿险业内人士石先生首先怪罪于CPI。“10元钱，在1980年代时能买几十斤米了吧，现在呢？”在石先生看来，仅从保险合同的角度来看，保险公司按约定履行了其义务，无奈CPI凶猛，斗不过它。“其实，同样一笔钱，你存在银行生利息，30年后同样是要‘缩水’的。”

　　不过，石先生也直言，上世纪八九十年代商业保险刚起步，保险产品的设计简单，很落后，没有考虑到物价变化、工资水平增长、银行利率变动等诸多因素，且保险公司投资运营受限、能力欠缺，很多产品都是固定利率，保费交进去就只能“躺着睡大觉”。

　　此外，业界宣传和消费者认识也可能存在误区。“到现在，很多人还是把保险产品当作投资工具，而不是转移风险、减少损失的工具。”石先生说，保险首要功能应该是防范未来可能的意外伤害、重大疾病等造成的经济困难，而不是单纯的投资理财。“背离了保险的初衷来谈保险，期望值难免有落差。”