马云马化腾建万亿新帝国 阿里巴巴和腾讯金融哪家强？
在中国金融体系中，四大行是金融支柱，中信、招商和平安已经建立起自己的金融帝国，尽管目前来看，阿里和腾讯的金融帝国资产和市值不如四大行、中信、招商和平安，但从中长期来看，能够冲击这些金融帝国的、最有潜力的还是阿里和腾讯的金融帝国！近期，由腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司正式获得保监会批准，引发业内关注。今年7月，蚂蚁金服旗下的杭州保进保险代理有限公司也拿到了保险牌照，这意味着阿里、腾讯两家大互联网巨头在金融领域的布局又迈进了重要的一步。
基金君发现，这几年马云、马化腾两位大佬在金融上的进攻态势可谓凶猛，网罗了第三方支付、银行、征信、基金销售、保险、小贷等多块金融牌照，不知不觉间已经都打造了强大的金融帝国。那么，哪家更强呢？基金君今天就来PK一下。
可以发现，腾讯已经拥有第三方支付财付通（微信支付、QQ支付等）、互联网民营银行微众银行、腾讯信用、微民保险代理公司、财付通小额贷款公司等牌照，还出资认购拥有基金销售牌照的好买财富，成为中金公司第三大股东，打造腾讯FiT，包括理财通、微证券、微黄金等产品……
阿里则拥有支付宝、网商银行、芝麻信用、保进保险、阿里小贷等牌照，打造了余额宝这样的爆款，出资成为天弘基金控股股东，曾宣布入股德邦证券，还有蚂蚁财富、花呗、借呗、存金宝等产品……
基金君发现，在金融布局上，这几年阿里多次走在腾讯之前布局，看似腾讯低调、慢半拍，但是总有强劲的后发力量。同时，马云和马化腾扩张金融版图的思路不太一样。阿里是将金融业务独立出来，成立蚂蚁金服进行全面进攻，这几年各种动作声势浩大；而腾讯则没有独立出来，而是通过并购、合资与官方申请筹集牌照。
小伙伴们都知道，金融领域比较重要的几块牌照是银行、证券、保险、基金、第三方支付等等，今天基金君就重点盘点一下阿里、腾讯在几大金融板块上的布局，白热化的竞争已经打响。
第三方支付：支付宝VS财付通
支付宝2004年由阿里巴巴创办，致力于为电子商务提供在线支付解决方案；财付通2005年9月由腾讯公司正式推出，与拍拍网、腾讯QQ融合，助力互联网上的交易支付。
2011年5月，央行下发首批第三方支付牌照，阿里旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通均拿到了牌照，而且是获批企业里面注册资本最大的两家。
在2013年以前，阿里的支付宝作为划时代的产品，稳稳占据第三方支付领域近七成的市场份额。而腾讯的支付业务包括财付通底层支付平台和微信支付、QQ支付两个移动支付应用。这几年，随着移动支付的迅速发展，阿里与腾讯在支付领域的争夺战更加白热化。
在中国的第三方移动支付市场，阿里和腾讯合计占有超过90%的份额，在各个应用场景均能看到支付宝和微信支付PK。
易观国际最新数据显示，2016年第四季度，阿里巴巴在中国移动支付市场的份额为54%，较2015年第三季度的71%大幅回落。腾讯同期的市场份额则从16%飙升到37%。艾媒咨询数据显示：2017年上半年支付宝和理财通（微信支付＋QQ钱包）的市场份额分别为53.8%和40.3%，已经形成了双寡头垄断的支付市场格局。腾讯已经展现出后来居上的势头。
庞大的用户规模是微信支付的发展优势。据企鹅智酷发布的《微信影响力报告》显示，至2016年底，8亿的微信用户中，84.7%的用户使用过微信红包，58.1%的用户使用过微信支付，两者的数字分别是6.72亿人和4.6亿人。与之形成强烈对比的是，支付宝的用户数只有4.5亿人，已经远远落后于微信。
但是，在支付总额上，支付宝却领先于微信支付。2016年，支付宝在中国实现了1.7万亿美元的支付额，而在2012年，这一数字仅为700亿美元。再看微信支付，其2016年在中国的支付总额为1.2万亿美元，远远高于2012年的116亿美元。
这几年支付宝和微信支付的斗争随处可见，支付宝为了挽回被微信抢占的市场，推出卡券功能、红包功能等，还定时推出各种活动，比如集福行动等。同时，支付宝、微信还在线下的各个城市攻城略地，扩张到各种消费场景，拿下一座座“无现金城市”，推广“无现金日”、“移动支付智慧城市”等。
除此以外，支付宝和微信将争夺从国内延伸到海外，目前，阿里已经在超过26个国家和地区发展其业务，范围涵盖餐饮、百货、便利店、免税店、主题乐园等，在美国、新加坡、韩国、英国、卢森堡和澳大利亚设有6家分公司，蚂蚁金服支持18种不同的国外货币结算；微信支付已登陆超过13个境外国家和地区，覆盖了全球超过13万的境外商户，支持12种外币结算服务。
理财业务：余额宝VS理财通
阿里在2013年6月推出了余额宝，它是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝也是划时代的产品，被认为开创了国人互联网理财的元年，目前是中国规模最大的货币基金，最新规模高达1.56万亿元。
随后，阿里还推出了招财宝等产品，2017年6月蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号”，汇聚了定期、基金、股票、黄金等多个频道和产品。
2014年年初，腾讯也正式推出了理财通平台，推出“余额+”服务，用户可以将自己的零钱存入指定的货币基金。上线了华夏、南方、汇添富、易方达等多家公司的货币基金，还有民生加银、招商、银华等基金的定期理财产品，此外还有保险、券商等产品。除了稳健收益类理财产品，还有浮动收益产品，来自多个基金公司的权益类基金等。
马化腾曾经用微信红包攻击了马云在支付领域的霸主地位，被马云比喻为珍珠港偷袭，无可奈何。那么，这两年理财通做得不温不火，是否能再推出爆款，PK理财业务，值得期待。
据了解，2017年9月5日，微信内测“零钱通”功能，既可以存钱赚钱收益，也可以随时消费。外界认为，此举意在对抗余额宝，是否会成为颠覆之作。
值得注意的是，实际上，阿里通过收购杭州数米基金销售公司，变更为蚂蚁（杭州）基金销售公司，获得了基金销售牌照；腾讯曾先后两次出资认购好买财富注册资本，成为其第一大股东，好买财富也拥有证监会颁发的独立基金销售牌照。
银行业务：微众银行VS网商银行
腾讯系的微众银行是国内首家互联网民营银行，由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，2014年12月经监管机构批准开业。2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行完成的第一笔放贷业务。
2015年5月，微众银行推出普惠金融贷款产品“微粒贷”。除了微粒贷这样的消费金融产品，微众银行目前还有直通银行（也就是直销银行）与汽车金融业务。
微众银行2016年实现营业收入24.5亿，同时扭亏为盈、净利润4.01亿元，2015年为亏损5.8亿元。营收与利润大涨，主要源自核心产品“微粒贷”放贷规模迅速扩大。
截至2017年4月末，注册客户已达2749万人，总资产520亿元，管理贷款804亿元，前4个月收入18.6亿元，净利润仍达5亿元。贷款不良率仅为0.47%。
阿里系的网商银行诞生稍微晚一点，是银监会批准的中国首批5家民营银行之一，2015年6月25日正式开业。网商银行由蚂蚁金服作为大股东发起设立，是中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。
马云说，“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。”不同于微众银行以个人消费信贷为主，网商银行主要围绕阿里电商体系，经营网商贷、旺农贷、信任付、余利宝等产品，服务对象主要是小微企业与农户。
数据显示，网商银行2016年营业收入26.36亿元，比2015年的2.52亿元增长10倍以上；净利润3.15亿元，2015年为亏损0.69亿元。两者相比，网商银行营业收入更高，而净利润低于微众银行。
拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军，对于两家互联网巨头都至关重要。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。
这一仗腾讯虽有先发优势，但两家民营银行在各自不同领域势均力敌，未来依靠股东的用户资源与数据，都将积极探索更多新业务领域。
此外，去年9月邮储银行在香港上市，战略投资者包括蚂蚁金服、腾讯；去年浙商银行在香港上市，蚂蚁金服入股。
