银行磁条卡因存被盗刷风险或进入下岗倒计时

如果磁条卡被芯片卡(金融IC卡)取代，那么这些磁条卡将怎么换?使用芯片卡又会对我们的生活产生什么影响?

芯片卡的利与弊

　　对于出境游爱好者或是国际往来频繁的商务人士来说，要想爱上芯片卡很难，因为他们钱包里必备一张以上多币种信用卡，而芯片卡只能发行单币种卡。

　　从本质上来看，银联和国际卡组织合作发行的多币种卡，相当于持卡人在人民币账户之外，另外有一个外币账户。“比如持卡人用一张人民币日元双币卡在日本消费1000日元，相当于在他的日元账户有个1000日元欠款，回国后还款时有两种方式：购汇还款，或直接拿日元去柜台还款。”业内人士说。

　　随着人民币在国外接受度越来越广泛，很多人即使拿着双币卡也乐于在境外消费时走银联通道。比如你在法国买东西，商品以欧元标价，结账时商户可能提供Visa或Master机器，也有银联POS机。如果你有一张多币种的银联卡，一是可以走银联通路，把欧元兑换成美元，再把美元兑换成人民币进行两次结算，但只有前一次结算产生货币转换费。如果走Visa或Master通路，也是进行两次结算，但要产生两次货币转换费。

　　随着银联和国际卡组织之间的合作关系慢慢变成竞争关系，今后双币卡在境外走银联通路将不再那么方便。国际卡组织打开中国市场的努力没有收获很大回报，老外的预期状态是双币卡既可以在国外走银联通路，也可以在国内走Visa或Master通路，但国内很少有单独的Visa或Master卡机器。在国内使用双币卡的客户，也很少会走美元通道。

　　2010年，感到吃亏的Visa和银联进行了一场国际诉讼，结果是Visa向全球会员银行发函，要求中国境内发行的4字头双币卡在境外使用时不得走中国银联的清算通道，违者将被处以罚款。这意味着持有银联和Visa双币卡者不能再享受银联提供的免货币转换费和其他增值服务。

　　虽然在东南亚等人民币交易成熟的地区，出境刷银联卡也十分方便，但在银联POS机布设并不广泛的国家，持有一张银联单币种卡就等于一张废卡，所以单币种的芯片卡不会成为商务人士的首选。

　　为什么芯片卡不能发行多币种卡?银行业人士指出，各个国际卡组织会发行不同标准的芯片卡，卡片内部加密标准和数据接口都不同，在中国发行的芯片卡是采用PBOC 3.0标准，这是中国自主研发的一套芯片卡标准，跟欧美芯片卡标准不同，银联目前推广的正是这套标准。所以中国发行的芯片卡只能在银联布设的ATM机和POS机上使用，不可能和其他国家卡组织合作发行多币种卡。

　　不过芯片卡也有自身的便捷之处。针对小额支付的“闪付”是芯片卡优势之一，这是一种快捷支付手段。芯片卡一般是采用插卡支付，但使用闪付功能时，芯片卡可以不接触POS机，交易时像交通卡一样靠近，就能完成付款。省去插卡、输入消费金额、密码以及签名等流程，交易效率会提高不少。起码以后人们在排队结账时，不必再对前面那个磨蹭刷卡输密码的家伙腹诽了吧。