淘宝关11万店难拦黑卡 实名制非打击诈骗关键?

舍本逐末？

　　由此看来，淘宝的封杀并不能完全遏制“黑卡”的横行。而事实上，实名制的落实情况，也并非打击电信诈骗的关键。

　　早期的电信诈骗都是以“猜猜我是谁”、“嫖娼被抓”、“我是你领导”等等陌生电话诈骗的形式流行，2007年，公安部已经开始要求三大运营商进行实名制认证，但并未严格执行。2011年之前，运营商主要因为“垃圾短信”、“骚扰电话”、“强制消费”等问题被广为诟病，电信诈骗都被归于“骚扰电话”一类。

　　而2011年之后，随着移动互联网、电子商务的迅速发展，大量信息泄露事件爆发。2011-2015年之间，国内包括网易、携程、世纪佳缘、京东、人社部等在内的数十家大型企业均爆发过数据泄露事件。

　　而在此期间，电信诈骗也从最初的陌生诈骗进阶为精准诈骗，诈骗分子可以准确报出受害者的姓名、电话、住址，以及订单、机票、车辆、房屋交易、考生信息等数据，电信诈骗成功率大幅提升，且影响范围迅速扩大。8月“徐玉玉事件”的起因，毫无疑问也是“助学金”信息的泄露，但目前警方尚未公布信息泄露的源头。

　　2016年，京东、顺丰员工倒卖用户数据的案件在法院审理，倒卖数据的员工被惩罚。但需要指出，京东、顺丰并未作为企业主体承担泄露信息的责任。目前，国内尚未出台《个人信息保护法》，泄露数据的企业是否需要承担责任尚未有定论，而这决定了企业是否有足够的动力保护用户隐私。

　　“中国的个人信息泄露已经完全失控，想遏制已难上加难。如何降低网络诈骗案的发生，至少有两件事可以做得更好”，猎豹移动安全专家李铁军告诉记者：“一是控制非法个人信息买卖的渠道，查禁那些主要用来交易个人信息的QQ群、百度贴吧及论坛。二是推动银行或银联，筛查用于洗钱的中间账号。”

　　在李铁军看来，电信诈骗中用于洗钱的借记卡账号均存在“没有正常生活类消费记录、人卡分离、资金流动异常”等等现象，“银行可以通过风控策略，对风险较高的银行卡的转账进行‘延时到账’等措施，如果银行银联把洗钱卡这件事做好，电信网络诈骗案至少可以降低90%。”

　　事实上，根据中国人民银行在2015年底发布的《中国反洗钱报告2014》，针对犯罪分子“大量囤积银行卡为电信诈骗、非法集资、网络赌博等涉众型犯罪接收和转移资金”案件频发的情况，人民银行曾经印发《中国人民银行办公厅关于进一步加强银行卡业务反洗钱工作的通知》。

　　但从目前电信诈骗依然可以迅速转账的情况来看，“反洗钱”并未取得理想的成效。