保单贷款 “让保单飞”

　　海都网-海峡都市报讯　急需资金周转，可是银行信贷政策收紧，民间借贷利率攀升，钱要不要借？怎么办？

　　找保险公司，也许是个不错的选择。

　　记者从在榕的多家保险公司了解到，目前保险公司的保单贷款业务受青睐，和往年相比，各家保险公司今年以来这方面的业务量有增无减。

　　办理有限制 保单须有现金价值

　　所谓保单贷款，就是以保单作为质押物，进行贷款的一种业务。它属于短期融资方式，贷款期限一次一般为6个月。

　　但并不是所有的保单都可以贷款。

　　首先，能办理贷款的保单必须要有现金价值，分红类保险、养老险、年金险一般都可以办理。一些没有现金价值的保单就无法办理贷款，如短期意外险、定期寿险、健康险。

　　其次，那些账户价值会出现波动的保险也无法办理贷款，如万能险、投连险。

　　另外，对于那些已进入给付期的保单，也无法办理保险。举个例子，根据规定，如果一份养老险的给付期为55岁，55岁之前，只要这份保单有现金价值，可办理贷款，到了55岁只要保险公司给予了相应金额，投保人就不能再办理贷款了。

　　对借款的最低额度，除个别保险公司限制最低额度5000元外，多数保险公司没有限制。对于借款的最高额度，各保险公司有所不同。比如，太平洋寿险的最高借款额度为不超过现金价值的80%，而新华人寿和泰康人寿的最高借款额度一般不超过现金价值的70%。

　　根据缴费方式的不同，办理贷款的时间也不同。期缴的保险，须合同生效满两年才可办理，趸缴的保险，过了犹豫期就可办理贷款。

　　值得注意的是，并不是缴了多少保费，保单的现金价值就是多少。“保单的现金价值和产品、保障期限及投保人的性别和年龄等方面都有关系，前面3年的现金价值一般都比较低。”新华人寿福建分公司客服中心负责人沈娟说。（记者 刘龙海）