保单贷款 “让保单飞”
手续很便捷 一般3到5天可放款
保单贷款办理主要有两种方式,一种是直接到保险公司办理,一种是到银行办理。
相对来说,到银行办理的手续比较繁琐。到银行办理,投保人要将保单质押给银行,办理人要到保险公司办理保单冻结通知书,银行与保险公司确认核实后,才会放款,所以所花时间更长。通过这种方式办理贷款,由于保单被冻结,如果是分红类保险,所得分红在贷款期间也将暂时被冻结。
而通过保险公司办理贷款,则相对简单。多数保险公司只需投保人、被保险人签字,个别保险公司要求受益人也要在申请书上签字。到保险公司办理贷款,办理者无须说明资金用途,而到银行办理一般需要说明资金用途。
需要注意的是,不管是哪种办理方式,保单贷款必须投保人亲自到场办理,不允许代办。
通过保险公司办理贷款,如果手续齐全,一般3到5个工作日就可放款,有的保险公司更快,当天接受申请,次日便可放款。
通过保险公司办理保单贷款,贷款到期后,如果还需要办理贷款,只需还清之前的贷款利息,便可办理续贷。多数保险公司规定,只要保单具有现金价值,没有限制续贷次数,但个别保险公司规定,最多续贷一期。据了解,多家保险公司计划推出直接通过网络办理续贷业务。
对于保单贷款的利率,多数保险公司规定,不管是哪个类型的保险,实行同一个档次的贷款利率,这个利率一般为银行同期贷款利率。有的保险公司则实行差异化利率,不同险种实行不同利率。比如,一家保险公司有两种利率,一款年金保险的利率为5.25%,而一款养老金保险的利率达9%。
□提醒
还清欠款避免保单失效
保单贷款的功能很好用,既方便了投保人资金周转需求,也让保单在贷款期间仍然具有保障功能。
但值得注意的是,根据保险条款,在贷款本息偿还之前,万一被保险人发生了保险责任事故,保险公司有权从应付的保险金中,扣除保单持有人所借的贷款本息后,再给付其余部分。如果被保险人在约定的时间内不能还款,保险合同将终止,从而导致保单失效,给投保人带来不必要的损失。
对此,保险专家提醒,保单贷款适合用于短期资金周转,不适合用于高风险投资。如果用于高风险投资,万一出现亏损,无法及时偿还本金和利息,投保人将蒙受经济损失,被保险人也失去了人身保障。
另外,新华人寿福建分公司客服中心负责人沈娟提醒,如果用保单贷款获得资金进行买车、购物等消费,也不是很可取。
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