河南陕西190亿黄金大案揭秘 假黄金骗贷细节曝光

　　银监会痛批贷款“三查”形同虚设

　　银监会有关负责人表示，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

　　首先是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。其次是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。第三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

　　该负责人表示，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

　　两个月里披露4起恶性大案

　　自2017年12月8日以来不到两个月的时间，加上昨天这起假黄金骗贷案，银监会已经对外披露4起涉案金额巨大、涉及银行众多的恶性大案。

　　银监会2017年12月8日公布了“侨兴债”事件处理结果，广发银行被罚没7.22亿元，这也是银监会成立以来单家罚款金额最高的案件。银监会将其定性为“一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”

　　“侨兴债”融资链条过长，涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构，在交易结构上层层嵌套。12月29日，银监会又公布了进一步惩罚决定，对涉及“侨兴债案”的邮储银行、恒丰银行等13家出资机构作出行政处罚，罚没金额合计13.41亿元人民币。

　　今年1月19日，长期有着“不良贷款零记录”的浦发银行成都分行收到一张高达4.62亿的天价罚单，金融圈再次震惊。

　　银监会在官网通报称，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元。银监会认为“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

　　8天之后的1月27日，中国银监会通过官网再次公布一起极为恶劣的“违规票据案”——涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。这次的主角是“邮储银行甘肃武威文昌路支行”。邮储银行甘肃省分行在检查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用。银监会最终对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。银监会认为“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”

　　据统计，2018年1月银监系统罚没金额超过8.98亿元。相比之下，去年全年各级银监部门罚没金额近30亿元。也就是说，仅新年第一月，各地银监局罚没的资金就是去年全年的近三分之一。

　　有关人士表示，监管部门对于银行业乱象将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案将坚持依法、顶格处罚，不设上限。