广东省银行及支付机构防范电信网络新型违法犯罪系列宣传之一

­　　广发银行坚决贯彻人行部署主动防范电信诈骗

­　　2016年，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（261号文）等多个文件，严厉打击电信诈骗，规范银行账户管理，维护客户资金安全。一系列文件的出台恰逢其时，有力促进金融行业为社会大众提供更为安全高效的账户服务，阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道。

­　　认真贯彻稳妥实施

­　　广发银行认真落实人行261号文工作部署，积极、稳妥开展相关工作，计划分三批完成全部改造工作共计20项。截至2016年11月末，广发银行完成一个一类户控制，对各类开户渠道及开户方式实现系统检查控制；已实现ATM转账24小时到账，以及配套通过电话客服进行的撤销流程；在主要对客转账操作渠道，增加延迟到账的功能选项；正式下发“关于再次强调加强监控异常开户行为、防范电信诈骗的通知”的要求，全辖加强开户操作的监控把关。计划于2016年12月中完成，并于2017年1月1日正式执行异地行内存取现金、转账交易免收通存通兑相关费用；完成涉案账户相关控制，含名下全部账户、买卖账户等；实现配套销户、激活功能；开始存量账户、电话号码清理工作的具体实施。计划于2017年3月完成支付报文相关改造，确保全系统各项改造全部完成。

­　　加强培训严控开户

­　　广发银行针对全辖运营条线、零售客户经理条线进行视频培训，专题讲解261号文精神、背景，传达工作要求，并配发“关于再次强调加强监控异常开户行为、防范电信诈骗的通知”，要求各分支机构加强关注客户开户业务，准确识别异常开户行为。同时根据261号文要求制定针对性的对客应答话术，明确总分行联动的可疑案件处理流程。安排账户反查，组织全行对2016年4月1日后开立的所有存在可疑或异常特征的个人结算账户开展反查工作；加强对异常开户行为、异常资金交易的交易监测。广发银行根据电信诈骗犯罪行为的特征，在事后监督系统中从账户开立、客户关键信息设置、资金交易、账户使用习惯等多维度设置了针对性监测规则，实现事前堵截可疑行迹、事中确保合规审核、事后监控账户异常，力争最大程度堵截可疑案件。

­　　积极宣传扩大影响

­　　广发银行积极开展针对261号文的宣传工作，通过新闻媒体、官方网站、官方微信、微博等多元传播平台，组织一系列主题稿件和文章广泛发布，截至目前已形成系列宣传攻势，传播范围广泛深入。

­　　2016年10月，广发银行根据央行部署，主动开始了第一波宣传，内容为广发银行积极落实国家关于坚决要求打击电信网络诈骗的要求，加强系统建设和业务管理。一系列宣传稿件通过广发银行官网、官方微博微信发布，并向新闻媒体主动传播，多家主流媒体刊发了相关新闻，新闻媒体报道总数超过20篇。广发银行还以网络金融部安全专家撰文深度分析的形式，详细解读人行下发的通知内容，通过媒体向公众传播261号文在提升客户电子支付安全、防范支付风险方面具体的保护措施。系列稿件通过微信公众号、新闻通稿对外传播，产生较大正面传播影响。

­　　2016年11月，广发银行结合“双十一”策划了宣传，主题为“广发银行实现交易全链路多维监控”。针对“双十一”购物节，组织多篇新闻稿件，对消费者普及金融安全知识、发出消费防金融诈骗提示，受到媒体高度关注并给予报道。

­　　措施有力成效显著

­　　广发银行积极响应央行工作部署，为社会大众提供安全的智慧金融服务。10月1日至11月15日，广发银行柜面共堵截个人结算账户风险事件153起，涉及可疑客户256人，可疑账户86户。

­　　广发银行提供更安全的账户防护，客户可亲自指定安全手机号用于接收账户信息，保证信息安全，个性设置每日交易的限额并随时按照需要灵活调整，申领Key令防止他人操作自己的账户。也提供严谨的异常账户行为检测，一旦发现账户交易异常，客户可随时致电客服挂失。全面支持转账业务选择次日到账，本人可按要求通过电话保证交易撤回资金。实时联通公安机关，保护账户远离盗卖、欺诈、犯罪的嫌疑人员，如客户不了解交易对手的情况，广发可为客户把关提醒。

­　　防范诈骗，动了谁的奶酪？

­　　广东南粤银行是一家拥有15家分行级机构、110余家营业网点、资产近2000亿元的区域性商业银行。

­　　为迅速有效落实人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发［2016］261号）（以下简称261号文）。广东南粤银行通过线上的微信公众号、朋友圈广泛传播261号文新规，同时在线下110多家支行及社区、学校、广场、百货公司、展览馆等公共场所开展了“打击治理电信网络新型违法犯罪”为主题的宣传活动，共发放资料1460份，接受现场咨询人数1028人次，覆盖人群1790人次。

­　　经过全行上下的不懈努力，打击电信诈骗效果初步显现。12月1日—12月5日，拦截涉嫌电信诈骗ATM转账撤销1笔，金额1万元，及时为群众挽回资金损失；发现冒名开户2户，拒绝异常开户1户。

­　　261号文就是保护人民群众“奶酪”的工具，打击电信网络违法犯罪的利器。那么，261号文到底都说了些什么呢？现以问答形式整理如下，以飨读者。

­　　问题一：261号文新规定同一银行只能开立一个I类账户，我的钱要分账户打理怎么办，比如一个用于水电物业等代扣费，一个用于日常小额消费和取现，一个用于大额资金转账，一个用于网上购物？

­　　回答：若要分账户打理，建议您可以开立一个Ⅱ或Ⅲ类户，用于水电物业等代扣费；到银行网点现场面对面开立一个Ⅱ类户（配发银行卡实体卡片）用于日常小额消费和取现；开立一个Ⅰ类户用于大额资金转账；开立一个Ⅱ或Ⅲ类户用于网上购物。

­　　问题二：261号文要求本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自261号文下发之日起三个月内实现免费，这是真的么？

­　　回答：是的，以后大家在同行存取现、转账随便玩。

­　　问题三：261号文新规定有多种转账方式：实时到账、普通到账、次日到账，对我有影响么？

­　　回答：这点对您特别有利，你有多种到账方式可以选择。您可以结合收款人信息、付款事由等的不同选择不同的到账方式。选择普通到账或者次日到账方式的，一旦发现被骗，在银行未汇出款项前可以申请撤销。

­　　问题四：261号文将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账，对我们的资金转入时效有影响么？

­　　回答：没有大的影响。对于时效性要求高的转账，可以通过网上银行、手机银行、银行柜台办理，仍然可以做到实时到账。贴心提醒大家，现在ATM转账可以撤销的，一定不可以仅凭对方的交易凭条就相信资金会到账。

­　　问题五：261号文要求通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。是吗？

­　　回答：是的，在24小时内可以向银行申请转账撤销。以后转错金额，再也不担心拿不回来了。在诈骗案中，ATM转账是不法分子诈骗得手的一个重要渠道。延时到账的目的，就是给存款人在汇款之后，有一个“反悔期”，保护客户的资金安全。

­　　问题六：261号文开户提出了更高的实名制审核要求，会影响我们开立银行账户么？

­　　回答：本人正常开立银行账户是不受影响的，但切不可买卖账户、假冒开户，若被发现，将在5年内停止其银行账户非柜面业务所有业务，3年内不得为其新开立账户。对于不法分子，违法成本相当高昂。

­　　问题七：我的账户涉案了，261号文有什么新的措施？

­　　回答：除了涉案账户会终止服务外，本人名下其他账户在3日后，将被暂停银行非柜面业务。要解除限制，只能到银行网点重新核实身份。大家要小心不法分子假冒银行通知您账户涉案，然后套取您的账户和密码信息。

­　　问题八：我爸用我的手机号码开立银行账户，会受影响么？

­　　回答：不会，对于成年人代理老年人预留本人手机号码开立银行账户的，不受影响。

­　　问题九：261号文加强了非柜面转账管理，是不是大额转账都要网点排队？

­　　回答：不用。您通过Ukey、动态口令牌等方式验证后，可以通过网银、手机银行等渠道办理。

­　　问题十：我已经在同一银行办理了多张银行卡，会被清理么？

­　　回答：对老客户名下的账户，目前不会进行强制清理，可以正常办理业务。但是为了您的账户安全，建议您有时间到银行将不常用的账户进行注销或降级为Ⅱ类、Ⅲ类户。

­　　来源：南方日报