厦门保监局提醒：网络保险需谨慎 香港保单并不“香”

­　　昨天是“3·15”国际消费者权益保护日，厦门保监局人士就儿童投保、网络保险、赴港投保等市民关注的问题进行了解答。

­　　给孩子投保别本末倒置

­　　很多父母为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险。其实，这是将保险的功能本末倒置。

­　　“孩子遭受意外伤害和生病住院的概率，比成人高很多。”保险专家建议，为孩子购买保险产品的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

­　　此外，保险专家还提醒，未必需要给孩子购买终身寿险，因为终身寿险是在身故后给予赔付的，所以孩子本身是不可能拿到理赔金的。从这一点上看，终身寿险实际守护的并不是孩子本身，而是父母，或孩子长大成人后的另一半，或是他（她）的下一代，所以不如等孩子长大后自己买更好。

­　　买网销保险该注意啥

­　　眼下网销保险层出不穷，而且似乎便宜又便捷，但靠谱吗？购买时应注意什么？

­　　保险专家认为，只要在正规渠道购买，注意选择，网络投保也是很可取的。不过，在网上投保也要注意看清保险条款和所购保险的相关保障内容。比如，保单生效时间通常最早约定在次日零时，因此网络投保必须提前一天完成，而保单终止的时间则通常为约定结束日期当天的24时。另外，投保时还要注意看一下免责条款。

­　　赴港投保需谨慎

­　　有些市民热衷赴港购买保险产品，厦门保监局提醒，香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，广大消费者应知悉风险，谨慎投保。

­　　首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

­　　其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，不受内地法律保护。如果发生纠纷，投保人需按照香港法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

­　　同时，内地居民在香港购买的保单，还面临着汇率风险和外汇政策风险等问题。（记者钟榕华）