信用卡套现买理财？细算可能得不偿失小心倒贴钱

　　曾经沉寂一时的所谓“信用卡套现投资理财”，近来又沉渣泛起。有网络帖子称，可以利用信用卡套取现金买理财产品，在透支免息期结束前再赎回理财产品，还上信用卡借款，从而赚取理财产品收益。

　　对此，银行业人士表示，且不说此举不合法，仔细算一算，表面看起来的“无本生意”却可能是亏钱的。

　　表面上看起来很美

　　所谓信用卡套现，是指持卡人不通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

　　理论上，投资者可先到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。接下来，这笔资金可以投向银行理财赚取“无风险收益”。而如今的封闭式银行理财最短期限为30天左右，加上产品成立前的募集期，最多也不超过40天，相比之下，信用卡的免息期可长达50多天。

　　比如，一张信用卡的账单日为每月21日，信用卡还款日为次月10日，投资者在每月的22日套现，这笔刷卡交易则计入次月的账单中，只需在第三个月的10日之前还清信用卡账单即可，还款期长达近50天。在此期间，投资者可以认购银行的短期理财，等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。

　　细算可能得不偿失

　　表面看来，可以利用免息期来套现理财，白赚理财产品收益。但是，教人套现理财的网帖却忽略了套现的“成本”，即帮忙套现的商家要收“手续费”。

　　假设POS机套现的“手续费”0.8%-3%，每日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800-3000元。假设购买一期30天的银行理财，收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但当前银行短期理财平均利率为4.2%上下。随着央行多次降准降息，业内普遍预计银行理财收益会进一步下行，意味着投资理财的收益也会越来越少。

　　可见，套现理财的“收益”并不丰厚，甚至入不敷出。如果换做信用卡取现，手续费普遍为取现金额的1%-3%，取10万元现金手续费最低为1000元，还要再加上每天万分之五的复息，每天至少50元的利息，购买一期30天的银行理财，累计费用至少达2500元。值得一提的是，银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的一半，这代表投资者想取现10万元，至少要申请到20万元的信用额度。

　　此外，目前个人征信系统制度日益完善，上述行为会直接影响个人信用记录，对今后贷款等都可能产生不良影响。法律界人士同样提醒，信用卡非法套现不仅违规，甚至违法，情节严重的还可能被追究刑事责任。