台湾纯网络银行开设时间:最快2019年底 获利空间恐有限

海峡导报   2018-07-12 10:15

  备受关注的台湾纯网络银行(简称“纯网银”)开放又有新进展。台金融主管部门负责人顾立雄10日透露,将参考国际做法研议开放纯网络银行,提供民众更便捷的金融服务,台金融主管部门6月29日已召开公听会,将参考各界意见拟订相关政策与规范,预计今年10月底完成“法规”修正,11月起受理申请,明年底2家取得牌照的纯网银正式上线。

  与此同时,岛内金融市场也开始关注台湾到底有没有纯网银的市场及需求,或只是为迎合金融科技浪潮,为开放而开放?

◆台金融主管部门负责人顾立雄(左一)透露台最快明年底开设“纯网银”

◆台金融主管部门负责人顾立雄(左一)透露台最快明年底开设“纯网银”

  起步已晚 为开放而开放?

  所谓“纯网络银行”,即只有总行是实体,没有分行或ATM,所有业务都是透过网络或App,向客户提供开户、对账、转账、信贷或投资理财等金融服务。简单说,纯网银与现有“网络银行”最大的不同,就是纯网银已经没有任何实体分行,要生存唯一方法,就是在虚拟网络上找到客户。

  是否开放纯网银,台湾从2015年就开始讨论,一直到今年3月底才拍板决定开放,最快明年底设立。这个时间显然已大大落后。且不说全球首家纯网银1995年就成立,亚洲地区起步最早的日本,2000年也成立了纯网银。这之后,中国大陆后来居上,包括腾讯旗下的微众银行及阿里巴巴旗下的浙江网商银行都在2015年成立,到2017年已分居全球50大纯网银第一名及第二名。

  台湾囿于“个资法”等因素,移动支付发展滞后,连带着影响纯网银的开放。不过,根据统计,截至去年底,台湾民众透过银行附设的网络银行进行交易金额约1.9兆元(新台币,下同),虽然比使用ATM交易的10.9兆元低了许多,但民众越来越习惯使用网络银行,也有助于纯网银的设立。从3月底传出纯网银将开放后,包含台湾“中华电信”、兆丰金和第一金组成的联队,以及知名社群通讯软件LINE和日韩跨国集团乐天等都表达参与意愿。

  “纯网银”获利空间恐有限

  对台湾岛内银行业者来说,开放纯网银,有利也有弊,正面的考量是,大家一起来把“饼”做大,就像移动支付一样,先养成民众使用习惯,扩大市场,再来谈竞争。当然威胁也不容小觑,拿通讯软件LINE来说,如果加入纯网银市场,将依托既有的庞大使用者,而成为强大的竞争者。

  台湾金融业因为市场开放早,发展程度高,目前各实体银行也因应互联网发展,积极发展网络银行、行动银行,并已相当普及。因为银行多,竞争自然也就激烈,杀价竞争更是常见。也因此,纯网银未来在台湾能否获利外界也存有质疑。台银行主管部门负责人杨金龙就表示,纯网银在台湾目前已Over-banking(银行过度竞争)的状况下,获利空间恐有限。

  即便如此,还是有很多金融和非金融业者想要抢进这个市场。何以至此?台湾经济研究院院长林建甫受访指出,因为这是数据为王的时代,大家积极跨入金融业的目的也是十分明确,就是消费者的金融资料及金流通路。 (海峡导报驻台记者 陈成沛 文/图)

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