打造稳健投资组合 选理财产品和黄金品种

理财咨询

读者王小姐来信咨询：

　　夫妻两个人，年龄30岁左右，小孩2周岁。家庭月收入1万元左右，年底奖金差不多在8万元左右。目前有存款10万元。月支出差不多在5000元左右。

　　福州市区套房一套，月供2000元左右，贷款20年。除了社保医保，我们分别买了一份分红保险和重大疾病险。买了一辆价值12万元的小车。

　　我们希望做些稳健的投资，有机会再买套房子，另外想请教如何存小孩的教育金。

理财建议

　　根据您提供的资料分析，王小姐的家庭属于中等收入水平。年收入约为20万元，年支出为8.4万元，年结余为11.6万元，目前车子已有，房子的首付也已付清，并且手头上有10万元左右的存款。她的理财目标包括两方面：再买套房，并且帮小孩存教育金。对此，建行福州市城南支行金融理财师(AFP)林娟英给出了如下的理财建议：

1.现金规划：

　　鉴于王小姐的家庭每月共开支7000元左右，建议预留3个月的开支，当做家庭备用金，其中1.1万元存在活期账户用来灵活周转用，剩下的1万元可以存3个月定期或者购买货币型基金，这样做可以增加收益。

2.保险规划：

　　夫妻两人目前分别买了一份分红保险和重大疾病险，很明显保障是不够的。因为他们现在比较年轻，肩负着赡养老人和未来抚养孩子的重任，有必要对自身的风险空缺进行完善。建议两人重点追加定期寿险，并且增加小孩的保险，小孩以住院医疗及津贴险为主。家庭年保费总支出为年收入的10%，总保额为年收入的10倍左右比较合理。