京东推京东白条最高赊1.5万 或比余额宝更让银行恐惧

京东商城开放申请首批“京东白条”公测资格，最高可获得15000元的信用额度。有分析指出，京东白条或许比余额宝更让银行恐惧。

据10年消费记录 评级信用额度

　　如何界定申请“白条”者的资质？

　　昨日下午，京东方面接受本报采访时表示，将根据十年的消费记录对用户进行信用评级。

　　据称，用户如果在京东消费过去有退换货记录，公司会审查用户退换货的原因，如果是恶意行为将影响该用户获得的白条额度，而善意的退换货记录不影响用户获得的额度。此外，用户的恶意订单也会影响白条额度。

分析白条的实质是“赊销”赚息

　　据一位熟悉电商业务的银行人士分析，京东白条本质是京东通过放大信用账期来获取资金收益。通俗点说，是通过向消费者赊账来赚取手续费。

　　据京东金融集团消费金融业务总监许凌介绍，消费产生以后，京东不垫付资金，而是计入应收账款，尽管扩大了账期，对消费的带动和刺激会形成正向影响，两者抵扣之后不一定会减少京东的净现金流。

　　上述银行人士指出，像京东或一些线下大型超市本身对供货商就有3个月左右的付款账期，所以即便面对消费者赊销，也不存在任何垫款。换言之，京东相当于把销售款存银行3个月的利息，转向消费者以“消费贷款”的形式收，这意味着银行原本吃的利差也通过“白条”的形式被京东吃进。

　　值得一提的是，京东的相关人士再三强调，“京东白条”的资金供应与银行没有任何合作。“如果硬要说这款产品和银行有什么关系的话，消费者在还款时不能用现金还，一定要绑定一张还款的银行卡，通过银行卡把钱划入京东。”