解读余额宝新产品万能险 万能险并非万能

　　元宵节即将来临，余额宝又推新品。据悉，余额宝此次对接的为万能险产品。借着余额宝这股热浪，由来已久的万能险闯入人们的视野。什么是万能险？购买万能险应该注意哪些事项？中国经济网记者今日为你详细解读万能险，帮你揭开这层神秘的面纱。万能险是什么？

　　万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益。

万能险优势何在？

　　缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。

　　保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。

　　保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

万能险劣势几何？

　　实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

　　投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

　　存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。