怎么给爸妈买保险最划算？45岁以上老人投保方案推荐

　　2、45-49岁

　　这个年龄阶段下的父母基本还在职场上努力奔波，孩子多数在上大学或刚从大学毕业，负担不算很重。但从保险的角度看，此时是长期重疾险上车的最后阶段，一旦过了50岁，很难买到价格合适、保障够的产品。而且重疾险缴费周期普遍较长，20年或30年，到70岁了仍在缴费也不是一个合理的设置。

　　我们先上方案（45岁，20万重疾保额，10万意外保额，300万医疗保额，年保费6058元）

　　

　　2.1、方案分析：

　　1、在这个年龄阶段买重疾险，价格其实已经比较贵了，在保额不是特别充足的情况下，大白建议搭配高保额高免赔额的百万医疗险尊享e生来转移大病的风险。由于医疗险无法保证续保，20万保额的终身型重疾险也可以为父母带来一定保障。

　　2、众安个人意外险是非常实用的险种，2万含自费药的意外医疗可以转移磕碰擦伤、骨折意外等带来的经济损失。

　　2.2、特殊情况处理：

　　1、如果父母某一方是家庭中的核心收入支柱，大白建议做以下调整：1）补充一款定期寿险（如瑞和定寿或大白定寿）；2）意外险由众安个人意外险调整为保障责任主要为意外身故/伤残，且额度更高的意外险（如50万的安意保计划）

　　2、如果父母健康有些小问题，健康一生可尝试人工核保。若核保不通过，比如父母有高血压、糖尿病等慢性病，可以将重疾险调整为防癌险。但防癌险的选择范围其实也不多（文后会提到）。此外，医疗险也可以尝试智能核保。

　　3、经济上足够宽裕，可适当提高重疾险保额，或者将消费型重疾险调整为储蓄型重疾险。

　　4、如果预算不足，大白建议至少购买一款百万医疗险，做为短期保障，接下来要做的当然是努力赚钱。