银联“云闪付”移动支付APP打响支付领域又一战役

 

　　而从第三方支付与商业银行业务量对比来看，商业银行在总金额上仍占据压倒性优势，但第三方支付机构的笔数已经远远超过了商业银行，增速也远高于后者。单看收单市场，第三方支付的笔数和金额均已超过商业银行，占比分别为63.29%和62.83%。

　　所以，对于新版云闪付而言，其核心任务便是要缩小这种差距。靠什么，当然是用户。

　　先来看看用户吧。艾瑞移动APP指数显示，2017年11月，微信的月度独立设备数是95573万台，支付宝是55280万台，银联钱包为618万台，差距还很大;再看用户粘性，微信的月度有效时间为186.3亿小时，支付宝为7.54亿小时，银联钱包数据未知，想必不会太高(不妨做几个参考，有道云笔记APP，154万小时;央视新闻APP，146万小时;百度糯米APP，142万小时)。

　　从银联钱包的用户增长来看，2017年上半年，月度独立设备数整体呈下降态势，7月～11月，数据开始逐步增长，但2017年11月的数据也就比2016年12月的数据略高而已。

　　从上面这个数据看，要缩小与微信、支付宝的差距，似乎还看不到希望。

　　统一入口能改变现有市场格局吗？

　　也许正因为银联钱包的表现不佳，我们看到统一入口云闪付横空出世了。那么，新版云闪付能够改变现有的市场格局吗?靠什么去改变呢?

　　从目前的布局看，云闪付把宝押在特色功能上。

　　实话讲，新版云闪付汇集了一些特色功能，比如一站式申请各类银行卡账户及信用卡、跨行银行卡管理(支持借记卡余额查询、跨行交易动账通知、交易明细查询服务，以及包括信用卡账单查询、信用卡还款在内的信用卡全流程服务)、一次性查看各大银行全面的权益优惠等。

　　但对笔者而言，新版云闪付最具吸引力的大概是各类银行卡优惠信息，不仅仅是信息展示，而且可以形成信息到位置到支付的闭环。在官方的说法中，是这么描述的：

　　““云闪付”APP集合支持各类支付工具和支付场景下的返现、立减、折扣、激励金等营销活动信息展示、优惠获取和消费省钱，支持境内超过100家银行营销活动及重点卡产品权益展示，在“云闪付”APP首页可一次性查看各家银行餐饮、住宿、出行等各类优惠权益,不用再分别打开每家银行的APP，“云闪付”APP还支持绑定银行卡权益自动识别，可基于地理位置主动推荐附近优惠及权益”。

　　至于转账汇款、便民生活服务等功能，云闪付有的，支付宝、微信、苏宁金融等APP也都有。

　　所以问题来了，单靠这一点，能够扭转用户习惯、强化用户对云闪付的使用粘性吗?恐怕未必。先不说第三方支付会不会依样画葫芦，也为各大银行提供权益优惠的展示窗口。单说各大银行的权益优惠本身，说到底还是一种用户补贴，而在当前的市场环境下，靠补贴已经难以支撑起一个超级APP的崛起，无数其他的APP都证明了这一点。

　　真正的破局点，只能来自于解决痛点问题的刚需。只有刚需，才能改变用户的使用习惯。只是支付领域仍未满足的刚需在哪里?

　　银联方面曾公布这样一组信息：

　　“在场景拓展方面，银联在地铁公交等民生领域取得重大突破，如广州地铁全线开通银联手机闪付，短短两个多月，日闪付交易笔数已达到近30万笔，且手机闪付的占比不断提高，领跑各类移动支付产品，凭借“一挥即付”的极致便捷受到广大乘客青睐”。

　　可见，未被满足的刚需场景还在，未来仍有变数空间。