12家银行抱团结盟 联盟间账户可享受这些便利

　　“12家股份行抱团，通过系统互联、账户互认、资金互通，可以共享客户资源，客户在联盟成员间购买理财产品，免去再次开立账户的步骤，联盟成员间电子渠道跨行转账免收手续费，可以通过让利吸引客户”，融360分析师这样向南都记者表示。昨日，12家全国性股份制商业银行联合发起“商业银行网络金融联盟”，正式签署商业银行账户互联互通合作协议，并对外宣布：手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费，联盟间账户互认实行免费，资金互通将实行最低市场价格。

　　银行间账户壁垒被打破

　　这12家银行包括中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

　　目前，联盟行之间已经系统互联、账户互认，后续将实现资金互通。

　　对此，中信银行相关人士昨天向南都记者解释，实现联盟后，可以用一家银行的卡购买另一家银行的产品，也可以享受相应权益。联盟间实现账户互联互认互通后，客户可持银行卡在线开立其他银行电子账户，实现跨行购买基金、保险、理财等金融产品，跨行享受金融服务。

　　去年12月，央行对外发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。商业银行网络金融联盟是12家股份制商业银行积极响应央行392号文件要求，推动新规落地而发起成立的。

　　联盟以银行间账户为基础，推进个人银行账户分类管理。目前，联盟行已经实现对Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户的区分标识，借助人民银行支付系统，放开银行账户验证通道。联盟行之间已系统互联、账户互认，后续将实现资金互通。此后，客户在这12家银行通过电子渠道(手机银行、个人网银)办理的跨行转账业务将全部免费。

　　电子渠道转账免费扩容

　　去年以来，越来越多的银行加入到电子渠道跨行转账免费阵营。早在去年9月，招商银行就宣布网上转账汇款全免费。随后，中信、平安、华夏、浙商等多家股份制银行也宣布手机银行网上银行进入“全免费时代”。

　　此后，五大行也不甘示弱。今年年初，工、农、中、建、交5家银行也联合宣布，陆续对客户通过手机银行办理的转账汇款业务免收手续费，通过网上银行办理的5000元以下的转账汇款业务免收手续费。

　　事实上，在联盟成立之前，虽然大多数银行已宣布电子渠道转账免费，但有少数银行是暂免收费。例如浦发银行显示的是在2017年12月31日前暂免收费，而渤海银行则是在2018年12月31日前暂免收费。

　　联盟成立后，12家全国性股份银行全部实现电子渠道跨行转账免费，使得转账免费的范围有所扩大。

　　但是，免费不代表没有手续费。某股份制银行广州分行电子银行部负责人向南都记者表透露，这些手续费是由银行进行垫付的，增加了银行成本。

　　“抱团”难以撼动国有行地位

　　联盟的形成除了利好持卡用户外，更多利好的是银行本身。前述负责人表示，在联盟之前，银行间互通主要通过两大渠道，一类是央行，主要侧重于对公资金的划转;另一类就是以银联为主的第三方支付公司。无论哪一类渠道，银行间的资金清算、划转等都需要支付一定费用。

　　华南某大型券商银行业分析师也向南都记者表示，12家股份行联盟可以缓解支付宝、微信支付等第三方支付平台给传统银行业带来的冲击，也有助于成员银行间减少交易成本，增强转账汇款等业务的交易便利性。

　　但融360的分析师认为，12家股份行的“抱团”，仍难以撼动国有行的固有地位，无论是从用户量和资产规模，国有行已积累了巨大优势，这也有可能是国有行没有参与此次联盟的原因之一。

　　形成联盟之后，是否会对银联产生影响?前述银行业分析师表示，应该不会，因为银联的业务不是强在资金划转上，而是在资金消费渠道建设上，所以对银联影响并不大，反而会对那些做跨行清算、代收、代扣业务等公司的影响比较大。

　　“蛋糕越大越好”，某股份制银行广州分行电子银行部负责人表示，联盟的目的不是为了挣钱盈利，而是为了联盟成员之间能够省钱，更多银行加入进来，能够扩大银行间的免费资金划转范围。(采写：南都记者 田姣 吴梦姗)