工行停止办理“存贷通” 无关理财调整

­　　【财新网】（记者 吴红毓然）一则工商银行停止办理某款理财业务的消息，一度引发市场误读。

­　　5月16日晚，工商银行发布通知称，该行从6月1日起不再受理新的个人账户综合理财业务，对于已签订协议的客户，将不再受理展期业务，业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。

­　　市场一度认为，这是银行理财投资被监管摸底，继而工行叫停理财投资。工行理财业务在市场占比最大，其业务调整于理财市场举足轻重。当晚一位工行资管部人士对财新记者澄清，这是该行个人金融部针对一款业务的调整，跟该行理财政策没有关系。

­　　实际上，个人账户综合理财业务是一款名为“存贷通”的业务全称。工行指出，该业务是以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务，相当于“以存抵贷”，手续费是一年240元。“名称太吓人，造成误解了”，一位工行相关负责人向财新记者说明。

­　　一位相关理财人士告诉财新记者，因抵扣利息且年手续费不高，大部分银行的“存贷通”业务实则是亏损的。工行相关负责人也对财新记者表示，该业务被叫停的原因是“没有市场，自然淘汰”。

­　　财新记者查询公开资料发现，工农中建四大行及平安、光大、兴业、招行等多家股份制银行都在2011年前后推出这一款理财产品，办理对象为有按揭贷或者已办理过小额贷款的客户。以往，有的银行为拉理财指标，直接未告知客户，自动为其办理了“存贷通”业务。

­　　具体而言，“存贷通”对标客户是有贷款但能提前还款的个人。超出一定起存点的资金，可按照一定比例折算为住房贷款本金进行提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。每家银行的起存点、折算比例及理财收益不仅相同。

­　　以四大行的业务为例，这款业务门槛多在5万元起步，跟银行理财门槛基本一致，不过此前建行为3万元、中行为10万元。在折算比例上，工行的存款抵扣率为账户内资金总额的80%，一般算下来存贷通的利率有3.5%，超过另外三家大行。

­　　另一位银行人士分析道，“存贷通”是把客户的存款利息直接抵偿其贷款，营改增后，税法要求得收支两条线，存款利息就得付给客户，不能直接抵贷。这或许是工行叫停该业务的原因。但亦有银行人士认为，存贷通业务规模不算太大，已经叫停了一段时间，跟“营改增”关系也不大。截至记者发稿时，工行对此暂无回应。

­　　除此，工行表示，停止个人账户综合理财业务办理和展期后，投资者可以通过办理大额存单、节节高、存管通、薪金溢等存款产品，获得较高的预期收益。■