债权交易网：让普惠金融进入千家万户

　　互联网金融与传统金融的区别不仅在于金融业务所采用的媒介和渠道的差异，更重要的在于金融参与者之间符合互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。互联网金融使得信息更加透明，信息披露度更高，服务意识更为加强。

　　2月15日上线的互联网理财平台债权交易网(以下简称债交网)，在短短的1个多月内就成功的为企业融资超过2000万元，引起了业界的广泛关注和投资人的追捧。据了解，债交网发布的融资项目期限大多在6-9个月，预期年化收益15%，比同类产品略高。债交网CEO王鹏程对记者表示，打造安全透明的互联网理财平台，是他毅然从百度辞职创业的初衷，更是他实现普惠金融梦想的起点。

　　到底是什么样的企业会在债交网上融资，平台是如何保证投资人的资金安全的，和同类平台相比，债交网有哪些与众不同之处，使得上线不久就如此受投资人关注。带着这些投资人关注的问题，记者采访了债交网CEO王鹏程。

　　记者：这里的融资成本比银行高，企业为什么愿意在债交网融资?

　　王鹏程：首先，我们针对的融资企业，大多是中小微企业，传统银行对这些企业的融资需求关注不够，使得大多数中小企业无法从银行融资。例如2013年北京市中小企业的融资需求为2万亿，而传统的金融机构只能提供1万亿的资金，那么剩余的1万亿就只能走民间渠道解决。另外，银行的贷款审批流程一般为1-3个月，对于很多企业来讲会因为等待时间太长而错失商机。在这种情况下，企业更愿意到债交网这类互联网金融平台融资。而说到融资成本，一般健康经营的企业，其贷款在企业的年流水中所占比例通常会在5%到15%，这使得20%左右的借款利率在整个经营成本中被摊薄，在总成本中所占比例降低到1%到3%。通过适度借贷，企业可以借助外来资本迅速扩大自己的运营规模，从而获取更高的利润和更快的成长。此外，针对单笔订单产生的偶发借贷，企业所获得的收益往往要远高于借贷产生的资金成本。

　　记者：是企业直接找到平台融资吗?债交网的平台经营模式是怎样的?

　　王鹏程：目前平台上的融资项目主要是由合作伙伴融资性担保公司推荐，并提供全额本息担保。融资性担保公司负责对企业的经营情况进行尽职调查，全面评估企业的还款能力，并对抵押物的价值进行评估。在担保公司风险评审通过后，债交网再次对项目信息进行评审。然后在债交网上发布融资信息。投资人在债交网上投资，即可成为债权人。借款企业需要按月向债权人归还利息，并在借款到期后归还本金。在企业借款期间，融资性担保公司的风控人员要定期到企业实地考察，了解企业的用款情况和经营现状，以确保资金的正常使用。

　　记者：融资性担保公司，与一般的担保公司有什么不同吗?

　　王鹏程：融资性担保公司是特许持牌机构，是需要金融工作局审批许可，才能获得《融资性担保机构经营许可证》。而非融资性担保公司只需要在工商局注册即可。融资性担保公司拥有银行授信额度，有权经营属于特许经营业务的融资性担保业务。而非融资性担保公司不得经营。目前，有资格与银行合作、为银行贷款做担保的只有融资性担保公司。为了确保大家的资金安全，债交网只选择融资性担保公司进行合作，并且会综合评估其注册资金、信用等级、担保余额、银行合作记录等。本着宁缺毋滥的原则，目前有3家融资性担保公司成为了债交网的合作伙伴。

　　记者：平台是如何保证投资人的资金安全的呢?

　　王鹏程：作为投资人来讲，资金安全是最关注的事情。我们从三个层面来保证。一是融资性担保公司对企业进行全面的实地考察和风险评估，只有通过评审后才能同意融资，最大限度的降低坏账的发生;三是融资性担保公司提供100%本息担保，如果发生企业无法归还利息或本金时，担保公司须全额赔偿;三是企业需提供足值的的抵押物作为反担保，万一企业无法还款，担保公司可在第一时间将抵押物变现，当然这是我们大家都不希望看到的，企业的第一还款来源，也就是正常经营还款是最重要的。

　　记者：如果投资人在债交网投资，起点金额是多少?

　　王鹏程：最低100即可。我们做的是普惠金融，希望每一个人都能参与，就一定不能设置太高的门槛。

　　记者：投资后，如果投资人急需用钱的话，能不能提前收回资金?

　　王鹏程：可以。的确有些投资人在投资后急需用钱，他可以在网站上申请债权转让，转让成功后就可以收回本金了。到从投资次日到转让成功的这一段时间的利息，也归该投资人所得。

　　记者：与其他的平台相比，债交网有哪些与众不同的地方?

　　王鹏程：应该说，安全和透明是我们最大的特点。目前我们在发展速度上求稳不求快，在选择合作伙伴上宁缺毋滥，将安全放在第一位。在信息透明方面，我们应该走在了行业的前沿。我们将所有借款相关的各种信息都公示在网站上，除了企业介绍、借款用途、还款来源、企业证件、企业实景图外，还将借款合同、担保合同、反担保合同、个人无限连带责任承诺函、担保公司尽职调查报告、甚至企业部分经营数据也进行公示，为的就是让大家多了解项目情况，多一些判断依据。其次，我们会将风控人员定期到企业实地考察报告进行公示，让大家了解企业在用款过程中的经营情况，与企业共同分享企业成长的喜悦。