银监会：各银行整治代销业务

　　近期，多家银行爆出其代销的投资产品出现到期不能兑付的情况，终于引发监管部门的整治。据新华社昨日报道，银监会办公厅近日发布通知，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。据报道，该通知标注为“内部特急”，签发日为12月14日，部分银行网点17日起陆续收到该文件，重点是排查保险、信托、基金业务。

一查产品

重点查擅自推荐或销售第三方机构产品

　　银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，各银行业金融机构要加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。

　　通知指出，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查。包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。

二查人员

特别是客户经理和理财销售经理

　　12月14日签发的这份通知要求，各银行业金融机构应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。通过各种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。

　　通知同时要求，各银行业金融机构总行应督促其基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。“如发现违规行为或重大风险事件，应立即向总行报告，与合作机构及时采取措施有效化解风险，并及时向银监部门报告。”

还要明察暗访

各行应在30天内递交自查报告

　　此外，通知要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

□延伸阅读

理财经理做“私单” 是行业潜规则

　　《南方都市报》记者18日走访了近期爆出理财产品兑付问题的数家银行，多数受访人士均未就自查工作接受采访，但某股份制银行相关负责人表示，一线的理财经理做“私单”已经不是数家银行的个别现象，而是整个银行理财销售业务的行业潜规则。“营销人员按规定代销正规理财产品，其收益已经体现在其绩效工资考核中，但是这个收益与做私单相比差距太大。私自代销正规的理财产品，通常能拿到（销售额）1.5%~2%的佣金回扣，但一些高风险甚至是带有诈骗性质的产品，对方（被代销机构）给出的佣金回购往往翻番甚至听说有高到6%~7%的。”

　　该负责人表示，“目前我行正在全面排查各网点理财代销业务，重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品销售未受影响。”